MÜŞTERİNİ TANI (KYC) VE KARA PARA AKLAMAYI ÖNLEME (AML) POLİTİKASI

5.4 Eskalasyon Süreci

Yürürlükteki AML politikalarına uyum sağlamak ve daha önce açıklandığı üzere herhangi bir şüpheli faaliyeti gecikmeksizin üst makamlara bildirmek, şirketin finansal kayıplardan korunması ve faaliyet gösterdiği tüm yargı alanlarında mevzuata uygunluğun sağlanması açısından büyük önem taşır.

Şüpheli olduğu düşünülen her türlü faaliyet, derecesi ne olursa olsun derhal eskalasyona tabi tutulmalıdır. Kara para aklama şüphesinin bildirilmemesi cezai kovuşturmaya yol açabilir.

6. Çalışanlar

6.1 Üst Yönetim

Üst yönetim, bu politikanın uygulanmasından tamamen sorumludur ve politikanın eksiksiz şekilde yürütülmesini taahhüt eder. Yönetmelikler kapsamındaki suçların işlenmesine bilerek veya ihmal yoluyla rıza gösterilmesi halinde, üst yönetim kişisel sorumlulukları konusunda bilgilendirilir.

6.2 MLRO (Kara Para Aklamayı Raporlama Görevlisi)

Şirket, kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesi ve tespiti kapsamında Şüpheli Faaliyet Bildirimleri’nden (SAR) sorumlu bir MLRO atamıştır.

MLRO’nun sorumlulukları şunlardır:

• Üst yönetime AML ve CTF faaliyetlerine ilişkin raporlar sunmak,
• POCA 2002 ve Terörizm Yasası 2000 kapsamında çalışanlardan gelen bildirimleri almak,
• Gerekli görülmesi halinde yetkili mercilere harici raporlamalar yapmak.

MLRO, görevlerini yerine getirirken bağımsız hareket etme yetkisine sahiptir ve yeterli kaynaklara erişimi bulunur.

6.3 Personel Eğitimi

Tüm personel, kara para aklama bildirimi yükümlülükleri konusunda düzenli olarak eğitilir. Personel, şüpheli faaliyetlerin MLRO’ya bildirilmesine ilişkin prosedürler hakkında bilgilendirilir ve bu yükümlülüklerin ihlalinin cezai veya düzenleyici yaptırımlara yol açabileceği açıkça belirtilir.

7. Yüksek Riskli Yargı Alanları

Yüksek riskli ülkeler; FATF ve ilgili düzenleyici otoriteler tarafından yayımlanan listelere göre belirlenir. Bu ülkelerde kayıtlı müşteriler her zaman Geliştirilmiş Durum Tespiti (EDD) sürecine tabi tutulur.

FATF Yüksek Riskli Ülkeler:

• Afganistan
• Cezayir
• Angola
• Bosna-Hersek
• Ekvador
• Guyana
• Irak
• Lao PDR
• Myanmar
• Panama
• Papua Yeni Gine
• Suriye
• Uganda
• Yemen
• İran
• Kuzey Kore Demokratik Halk Cumhuriyeti

Bu ülkelerden gelen oyuncular, şirketin takdirine bağlı olarak reddedilebilir.

8. Kayıt Tutma

Şirket, kolluk kuvvetlerinin yürüttüğü mali soruşturmalara destek olacak eksiksiz bir denetim izi sağlar. Aşağıdaki kayıtlar güvenli şekilde saklanır:

• AML/CTF görevlerinin takibi,
• MLRO’nun üst yönetime sunduğu raporlar,
• İşlem yapılmayan bildirimlerin gerekçeleri,
• Müşteri kimlik ve doğrulama bilgileri,
• Personel eğitim kayıtları,
• Dahili ve harici SAR kayıtları,
• Kolluk kuvvetleri ile yapılan yazışmalar.

9. Suçlar

Tüm çalışanlar aşağıdaki suçlar hakkında bilgilendirilir:

• Şüpheli faaliyeti bildirmeme,
• Yetkisiz ifşa (tipping-off),
• Devam eden soruşturmalarla ilgili belge tahrifi, gizleme veya imha.

Bu fiiller POCA ve Terörizm Yasası kapsamında suç teşkil eder.

10. Yeni Çalışanlar İçin İnceleme Prosedürleri

Yeni personel için:

• Kimlik doğrulama,
• Reşitlik kontrolü,
• En az iki bağımsız referans doğrulaması,
• Gerekli görülen arka plan kontrolleri yapılır.

11. Dahili Suçlara Karşı Koruma

Şirket, kritik varlıklarını belirlemiş ve bunların kötüye kullanımını önlemek için gerekli süreç ve kontrolleri uygulamaya almıştır.

Sunucu ekipmanları Malta’daki Unicept veri merkezinde bulunur ve fiziksel güvenlik, erişim kontrolü, belge imhası ve izleme prosedürleri mevcuttur.

12. Uyum ve Risk Komitesi

Yönetici riskleri değerlendirmek amacıyla oluşturulmuştur.

MLRO ve Uyum Görevlisi komite üyesidir.

Komite en az üç ayda bir toplanır.

13. Tedarikçi Güvenilirliği

Tedarikçi seçiminde aşağıdaki kriterler esas alınır:

• Finansal sürdürülebilirlik,
• Yasal ve düzenleyici uyum,
• Kurumsal sorumluluk,
• Hizmet kalitesi.

Tüm tedarikçiler sıkı bir onay sürecinden geçer.

14. POCA Kapsamındaki Yükümlülükler

Şirket, Suç Gelirleri Yasası 2002 kapsamındaki tüm yükümlülüklerin farkındadır ve bu yasal çerçeveye uygun politika ve prosedürleri uygular.

15. Dahili Kayıt Tutma Süreleri

• Tüm müşteri işlemleri: en az 6 yıl
• Müşteri bilgileri: ilişki sona erdikten sonra en az 6 yıl
• AML/SAR kayıtları: soruşturma tamamlandıktan sonra 6 yıl

16. Gizli Anlaşmanın Önlenmesi ve Veri Koruma

Hile kesinlikle yasaktır ve tespit edilmesi halinde hesaplar kapatılır.

Ödeme verileri Payment IQ tarafından şifreli şekilde saklanır. Çalışanların kullanıcı ödeme bilgilerine erişimi yoktur.

MÜŞTERİNİ TANI (KYC)

Giriş

Şartları kabul ederek, kimlik ve iletişim bilgilerinizin doğrulanması için gerekli kontrollerin yapılmasına izin vermiş olursunuz. Bu süreçte para çekme işlemleri geçici olarak kısıtlanabilir.

Yanıltıcı veya eksik bilgi verilmesi halinde hesap feshedilebilir.

Reşitlik doğrulanamazsa hesap askıya alınır veya kalıcı olarak kapatılır.

KYC Doğrulama Kapsamı

Asgari Bilgiler:

• Ad Soyad
• Doğum tarihi
• Vatandaşlık
• Daimi ikamet adresi
• Kimlik numarası

Zorunlu Belgeler:

• Pasaport veya kimlik kartı
• Adres doğrulama belgesi

Ek Belgeler:

• İkinci kimlik belgesi
• Selfie doğrulama
• Banka kartı doğrulama

Fon Kaynağı Belgeleri:

• Maaş bordrosu
• Banka ekstresi
• Temettü veya emeklilik belgeleri
• Ödül veya ödeme kanıtı

Belgeler okunaksız, tutarsız veya kabul edilemez nitelikteyse reddedilir.

Yükümlülükler ve Özel Durumlar

• Anonim hesaplara izin verilmez
• Birden fazla hesap tespit edilirse iptal edilir
• PEP kişiler risk temelli değerlendirmeye tabidir

Şirket, KYC politikasının ihlali halinde herhangi bir gerekçe sunmaksızın hizmet vermeyi sonlandırma hakkını saklı tutar.